¿Su carta de crédito fue rechazada? Conozca los pasos clave para proteger su exportación

Carta de crédito rechazada: guía para exportadores de Florida

Para un exportador de Florida, un pago con carta de crédito rechazado por el banco es un problema serio, pero no siempre significa que la venta se pierda. Una carta de crédito es una promesa del banco de pagar al vendedor cuando este presente los documentos correctos. Cuando ese banco rechaza el pago, surgen dos preguntas distintas: ¿estaba el banco obligado a pagar conforme al crédito? Y ¿incumplió el comprador extranjero el contrato de compraventa?

Qué es una carta de crédito y si su venta la necesita

Una carta de crédito es un medio de pago en el que un banco acepta pagar al vendedor una vez que este presente documentos que coincidan con los términos del crédito. Que una venta de exportación concreta use una carta de crédito depende de las condiciones que acuerden el comprador y el vendedor. Ambos la eligen en su contrato de compraventa. El Capítulo 675 de los Estatutos de Florida regula las cartas de crédito conforme a la versión de Florida del Código Comercial Uniforme.

El punto más importante es este. Las condiciones de pago acordadas y la redacción del crédito determinan lo que el exportador puede esperar. La opinión del exportador sobre lo que el comprador debe no los determina. Un vendedor que envía la mercancía sin leer el crédito con atención puede descubrir que el banco solo pagará en condiciones que el vendedor nunca revisó. Lea el documento antes de enviar.

Cómo funciona una carta de crédito de exportación, paso a paso

La secuencia habitual involucra varios bancos. El comprador pide a su banco, el banco emisor, que abra el crédito a favor del vendedor. El banco emisor envía el crédito a un banco en el país del vendedor, el banco notificador, que lo entrega al exportador. A veces, un banco confirmador añade su propia promesa de pago. Esa promesa cobra mayor importancia cuando el exportador tiene menos seguridad respecto al banco del comprador.

Después del envío, el vendedor presenta los documentos requeridos al banco indicado en el crédito. El banco los examina. El pago bajo una carta de crédito depende de las condiciones del crédito y de los documentos presentados. Si no coinciden, el banco rechaza el pago y envía un aviso que explica por qué.

Cómo funciona una carta de crédito irrevocable

Que una carta de crédito pueda modificarse o cancelarse depende de sus condiciones, incluido si es irrevocable. La participación de un banco confirmador depende de cómo esté estructurado el crédito. Por eso, un crédito irrevocable ofrece al vendedor una promesa de pago más sólida que uno revocable.

Verifique el tipo de crédito antes de enviar la mercancía. El texto del crédito debe indicar que es irrevocable. Los cambios que se soliciten, como una fecha de envío posterior o una descripción corregida, pueden requerir una enmienda formal del crédito. Obtenga el cambio por escrito y confirme que el banco lo aceptó antes de la fecha límite de presentación.

Los documentos que revisa el banco y lo que debe coincidir

La mayoría de los créditos de exportación exigen una factura comercial, un documento de transporte como un conocimiento de embarque o una guía aérea, una lista de empaque y un certificado de seguro. Algunos también requieren un certificado de origen o un certificado de inspección. El crédito enumera el conjunto exacto. El banco solo verifica lo que el crédito menciona.

El banco compara cada documento con el crédito y con los demás documentos. Un detalle que aparece de una forma en la factura y de otra en el conocimiento de embarque puede bastar para un rechazo. Su mejor protección es una revisión línea por línea. Compare cada condición del crédito con el documento que debe probarla. Revise las fechas, las cantidades, los nombres, las direcciones y la descripción de la mercancía.

Discrepancias que llevan a los bancos a rechazar el pago

Una discrepancia es una diferencia entre los documentos y el crédito, o entre los propios documentos. Entre los ejemplos habituales están los documentos presentados después del plazo y un envío realizado después de la fecha de envío más tardía permitida. Una descripción de la mercancía que difiere entre los papeles es otro caso. Los nombres o direcciones que no coinciden y las firmas faltantes también son frecuentes.

Lea con atención el aviso de rechazo. Debe enumerar las discrepancias en que se apoya el banco. Una discrepancia no significa automáticamente que el comprador no deba nada conforme al contrato de compraventa. Importan la causa y el momento del problema, así como la forma en que actuó el comprador después de recibir los documentos.

Por qué el contrato de compraventa con el comprador es una cuestión aparte

La decisión del banco determina si este paga conforme al crédito. Por sí sola, no determina si el comprador extranjero incumplió el contrato de compraventa. El contrato de compraventa, la orden de compra, las condiciones de entrega y cualquier cláusula de ley aplicable o de solución de controversias establecen sus derechos frente al comprador. Coloque lado a lado el contrato de compraventa y el crédito. Identifique qué obligación impone cada documento.

La ley de Florida ofrece a los vendedores un recurso para cobrar precios impagos. Conforme al Fla. Stat. § 672.709, un vendedor puede recuperar el precio cuando el comprador no paga en la fecha en que vence. Esto cubre las mercancías que el comprador aceptó, las mercancías conformes que se pierden o se dañan dentro de un plazo comercialmente razonable después de que el riesgo de pérdida pasó al comprador, y las mercancías identificadas en el contrato que el vendedor no puede revender a un precio razonable tras un esfuerzo razonable, o cuando las circunstancias indican razonablemente que ese esfuerzo sería infructuoso. Después de que el comprador rechace injustificadamente la mercancía o revoque la aceptación, deje de pagar una suma vencida o repudie el contrato, el vendedor que no tenga derecho al precio sigue teniendo derecho a una indemnización por daños por la no aceptación.

Las partes también pueden elegir la ley de Florida. Conforme al Fla. Stat. § 685.101, las partes de un contrato, acuerdo o compromiso que involucre en conjunto no menos de $250,000 pueden acordar, en la medida permitida por la Constitución de los Estados Unidos, que la ley de Florida lo rija.

Tipos de reclamaciones que pueden surgir tras una carta de crédito rechazada

El primer tipo es una reclamación contra el comprador por incumplimiento del contrato de compraventa. Puede cubrir el precio impagado o los daños por falta de pago. Si el contrato designa los tribunales de Florida o el arbitraje, esa elección determina el caso. Una reclamación no puede disfrazarse de agravio para eludir el contrato. Conforme a Frutafino, S.A.S. v. Dole Chile, S.A., una reclamación por agravio debe ser independiente del incumplimiento contractual. Una reclamación por fraude que solo repite facturas impagadas puede quedar bloqueada.

El segundo tipo es una reclamación contra el banco emisor o confirmador por rechazo indebido del pago. El resultado de ese tipo de reclamación depende de los hechos, de las condiciones del crédito y de la ley aplicable. Los tribunales solo atienden esas reclamaciones en casos con una base fáctica sólida.

Los plazos importan. El Fla. Stat. § 95.11 fija los plazos de prescripción. La sección 95.11 también incluye, como categoría propia, la acción para exigir derechos conforme al capítulo 675, las disposiciones del Código Comercial Uniforme sobre cartas de crédito. Conforme al Fla. Stat. § 95.03, una cláusula contractual que fije un plazo para demandar más corto del que permite la ley es nula.

Pasos prácticos y opciones para un exportador de Florida tras un rechazo

Empiece por los registros. Obtenga el aviso escrito de rechazo. Conserve el crédito, el contrato de compraventa, los registros de envío y presentación, y todos los mensajes con el comprador y con ambos bancos. Anote cada plazo del crédito y del contrato, incluido cualquier límite de tiempo para responder a un aviso de discrepancia.

Después, elija un camino. Las opciones incluyen negociar con el comprador, solicitar una renuncia o una enmienda, presentar una reclamación conforme al contrato de compraventa o presentar una reclamación contra un banco. El camino adecuado depende de los hechos.

El arbitraje merece una atención especial. Conforme al Fla. Stat. § 682.02, un acuerdo contenido en un documento para someter a arbitraje cualquier controversia existente o futura entre las partes es válido, exigible e irrevocable, salvo por una causa que exista en derecho o en equidad para revocar un contrato. Si se dicta un laudo, la moción para anularlo conforme al Fla. Stat. § 682.13 debe presentarse, en general, dentro de los 90 días siguientes a la notificación del laudo. Conforme al Fla. Stat. § 682.13, la moción para anular un laudo arbitral debe presentarse dentro de los 90 días siguientes a la fecha en que el solicitante recibe la notificación del laudo, o de un laudo modificado o corregido, salvo que el solicitante alegue que el laudo se obtuvo mediante corrupción, fraude u otros medios indebidos; en ese caso, la moción debe presentarse dentro de los 90 días siguientes a la fecha en que el motivo se conoció o, con la debida diligencia, habría podido conocerse.

También hay que decidir dónde puede presentarse una demanda.

Cómo Ayala Law PA atiende las controversias comerciales y de comercio internacional

Eduardo A. Maura es el abogado responsable de esta página. La oficina de Ayala Law PA está ubicada en 1646 W Snow Ave, Tampa, Florida. La firma representa a empresas de todo Florida, incluidos el condado de Hillsborough y el área de Tampa Bay, ante los tribunales de Florida y en arbitraje.

Los abogados de la firma se concentran en litigios empresariales, litigios comerciales, controversias contractuales y litigios de comercio internacional ante los tribunales de Florida y en arbitraje. Esta página puede remitir a otro abogado o firma si un asunto queda fuera de la práctica o de la ubicación de la firma.

Preguntas frecuentes