Abogado de Incumplimiento de Hipotecas Comerciales en Florida | Ayala Law PA
Un incumplimiento de hipoteca comercial ocurre cuando una empresa deja de pagar las cuotas del préstamo o infringe una condición de los documentos del préstamo. En ese caso, el prestamista puede llevar el asunto a los tribunales. ¿Busca un abogado de incumplimiento de hipotecas comerciales en Florida al que pueda llamar una empresa? Comience por entender qué puede hacer el prestamista y qué defensas existen. Ayala Law PA concentra su práctica en litigios comerciales e inmobiliarios en los tribunales y arbitrajes de Florida.
Qué abarca el litigio por incumplimiento de hipotecas comerciales
El litigio por incumplimiento de hipotecas comerciales es un proceso judicial sobre un préstamo empresarial respaldado con bienes inmuebles comerciales que no se está pagando según lo acordado. Estos casos se diferencian de los préstamos hipotecarios para vivienda. El prestatario suele ser una LLC o una corporación, un garante personal puede haber firmado un acuerdo aparte y los documentos del préstamo pueden incluir compromisos detallados.
Los casos involucran a tres grupos: propietarios de empresas y de inmuebles que pidieron el préstamo, garantes personales que firmaron por el préstamo, y prestamistas comerciales o administradores de préstamos que lo exigen o lo defienden. Eduardo A. Maura es el abogado responsable de esta página. La oficina de Ayala Law PA está en 1646 W Snow Ave, Tampa, FL 33606; los clientes de Tampa, el condado de Hillsborough y Tampa Bay son atendidos desde esa oficina en Tampa. Ayala Law PA también tiene una oficina en 1646 W Snow Ave, Tampa, FL. Para temas relacionados en Florida, consulte nuestros recursos sobre litigios inmobiliarios.
Causas comunes de un incumplimiento de hipoteca comercial
Un incumplimiento suele empezar con un pago atrasado o no realizado, pero muchos préstamos entran en incumplimiento por otras razones. Entre las causas más comunes se encuentran:
- Pagos atrasados o no realizados conforme al pagaré y a la hipoteca.
- No mantener el seguro exigido, no pagar los impuestos sobre la propiedad o no conservar el inmueble.
- Transferencias de titularidad no autorizadas o nuevos gravámenes sobre el inmueble.
- Incumplimiento de compromisos financieros, como los límites de cobertura del servicio de la deuda o de relación préstamo-valor.
- Préstamos con pago global (balloon) que llegan a su vencimiento sin una refinanciación.
Los documentos del préstamo establecen las reglas de notificación y cualquier periodo de subsanación, es decir, el tiempo que tiene el prestatario para corregir un incumplimiento. Lo que el prestamista debe hacer antes de demandar depende de los hechos y de los documentos del préstamo. Lea cada notificación con atención antes de responder.
Recursos del prestamista y lo que un prestamista comercial puede reclamar
Entre las vías habituales se encuentran:
- Acelerar el préstamo, lo que hace exigible el saldo total, si los documentos lo permiten.
- Presentar una demanda de ejecución hipotecaria judicial para hacer cumplir la hipoteca a través del tribunal.
- Demandar a un garante personal que firmó un acuerdo.
- Solicitar una sentencia por saldo deficitario cuando la venta no cubre la deuda.
El momento de cada paso importa. Una sentencia se convierte en gravamen sobre bienes inmuebles una vez que se registra una copia certificada en ese condado, siempre que la sentencia contenga la dirección del titular del gravamen o que se registre al mismo tiempo una declaración jurada separada que indique esa dirección. Para los registros efectuados a partir del 1 de julio de 1994, el gravamen dura inicialmente 10 años, conforme al Fla. Stat. § 55.10.
Defensas y reconvenciones que plantean prestatarios y garantes
Los prestatarios y los garantes suelen defenderse cuestionando quién puede exigir el préstamo, qué se debe y si las notificaciones fueron correctas. Entre las defensas comunes se encuentran:
- Notificación y subsanación: si el prestamista envió las notificaciones de incumplimiento y de aceleración que exigen los documentos.
- Liquidación de cuentas: si los honorarios, los intereses por mora, los cargos por retraso y los importes de depósito en garantía (escrow) son correctos.
- Renuncia o modificación: si el prestamista acordó por escrito, o con su conducta, ampliar o cambiar el préstamo.
- Límites del garante: Florida exige generalmente que la promesa de responder por la deuda de otro conste por escrito y esté firmada por la persona que se obliga.
- Enriquecimiento injusto: una reclamación derivada de un contrato expreso sobre el mismo asunto generalmente no puede sustentar un enriquecimiento injusto, como explica Williams v. Johnson.
Conserve cada notificación, registro de pagos y correo electrónico. Cualquiera de ellos puede ser determinante.
Representación de prestamistas en la ejecución de incumplimientos comerciales
Para un prestamista o administrador de préstamos, el trabajo comienza con un expediente completo del préstamo. El trabajo de Ayala Law PA del lado del prestamista puede incluir:
- Revisar el pagaré, la hipoteca, las cesiones y el historial de pagos para confirmar quién es el titular del préstamo y qué se adeuda.
- Verificar si las notificaciones de incumplimiento y de aceleración cumplen con los documentos del préstamo.
- Preparar la demanda de ejecución hipotecaria y cualquier reclamación contra un garante personal.
- Responder a las reconvenciones, mociones y solicitudes de exhibición de pruebas de los prestatarios.
- Coordinar las solicitudes de administración judicial (receivership) y los pasos posteriores a la sentencia tras una venta.
Cómo avanza un caso de incumplimiento de hipoteca comercial
Un caso de incumplimiento suele avanzar desde la revisión de documentos hasta la presentación de la demanda, luego a las defensas, a la fase de prueba (discovery) y finalmente a una sentencia o a un acuerdo. El orden habitual es el siguiente:
- Reunir el expediente del préstamo: el pagaré, la hipoteca, los acuerdos personales, las notificaciones de incumplimiento y los registros de pago.
- Revisar las condiciones de notificación y subsanación, y luego calcular el importe reclamado.
- Decidir los pasos previos a la demanda, como una carta de requerimiento o conversaciones para reestructurar la deuda.
- Presentar y notificar la demanda, y responder a tiempo.
- Gestionar la fase de prueba y las mociones, incluidas las impugnaciones sobre la legitimación y las disputas sobre el importe adeudado.
- Avanzar hacia la sentencia, la venta y cualquier paso posterior a la sentencia, incluido el saldo deficitario.
Una demanda de ejecución hipotecaria puede presentarse donde se encuentre el inmueble, conforme al Fla. Stat. § 47.011. Para inmuebles del condado de Hillsborough, el condado de Hillsborough es una sede judicial competente, pero conforme al Fla. Stat. § 47.011 una demanda también puede presentarse donde resida el demandado o donde haya nacido la causa de acción. Si el préstamo exige arbitraje, la ley de Florida generalmente considera válido y exigible ese acuerdo, conforme al Fla. Stat. § 682.02. Los plazos varían según la agenda del tribunal, la complejidad del préstamo y si las partes llegan a un acuerdo.
Por qué trabajar con Ayala Law PA en un asunto de incumplimiento comercial
Ayala Law PA concentra su práctica en litigios empresariales, litigios comerciales, disputas contractuales, disputas entre socios y accionistas, litigios de construcción, litigios inmobiliarios y litigios de comercio internacional en los tribunales y arbitrajes de Florida.
- Abogado responsable de esta página: Eduardo A. Maura.
- El personal de apoyo ayuda con la organización de documentos, los plazos y la comunicación con los clientes.
- Oficina: 1646 W Snow Ave, Tampa, FL 33606. Los clientes de Tampa, Brandon, Riverview, Plant City, Temple Terrace, el condado de Hillsborough y el área de Tampa Bay son atendidos desde esa oficina en Tampa. Ayala Law PA también tiene una oficina en 1646 W Snow Ave, Tampa, FL.
- Los resultados dependen de los documentos, del historial de pagos y de las decisiones del tribunal. Ningún abogado puede prometer un resultado.
- Ayala Law PA cobra por su trabajo jurídico, y las condiciones de honorarios se explican antes de cualquier contratación.
Preguntas frecuentes
¿Puede un prestamista ejecutar una hipoteca sobre un inmueble comercial sin presentar una demanda?
La ejecución hipotecaria en Florida se tramita como una demanda ante los tribunales.
¿Se puede demandar a un garante personal si la empresa pidió el préstamo?
Es posible. Florida exige generalmente que la promesa de responder por la deuda de otro conste por escrito y esté firmada.
Plazo de una demanda de ejecución hipotecaria
¿Un pago parcial afecta al plazo?
Sí.
¿Un pago no realizado siempre lleva a una demanda?
No. Los prestamistas tienen varias opciones según los documentos del préstamo, y cada una tiene sus propios pasos.
Contacte con Ayala Law PA sobre su incumplimiento de hipoteca comercial
Si una notificación de incumplimiento o una demanda de ejecución hipotecaria ha llegado a su empresa, o a usted como garante, hable con nosotros sobre las fechas que tiene por delante. Llame al (305) 570-2208 o envíe una solicitud a través de nuestra página de contacto. Traiga los documentos del préstamo, las notificaciones de incumplimiento y los registros de pago para que podamos revisar en qué situación se encuentra el asunto.
